目前理财投资的方式和风险
守财不叫理财，理财肯定能守财。投资只是理财的一种方式，理财包括投资在内的多种方式、内容。理财的理就是整理、梳理、管理。也就是说管理财产，整理财务，理财就是让产品稳定增殖。
一；让资产稳定增值，让钱稳定生钱。
二；合理的理财搭配，保障整个生活的正常运转，抵御和降低意外风险。
三；承担生活和社会的责任，满足家庭和个人的需求。
投资方式多种多样，有基金、股票、银行理财、期货、债卷、房地产投资、保险。
一；，开放式和封闭式基金有两种。
1；开放式基金设立后，规模不固定，投资人可以随时申购、赎回的模式。
2；封闭式基金是指发行单位数固定，发行期满或基金发行规模达到预期。不再接受投资人申购或者赎回的基金。
3；开放式基金投资的关键词；
（1） 认购；新基金发行期内购买。
（2） 申购；新基金认购完毕，进入封闭仓以后，再进行的购买叫申购。
（3） 赎回；将持有的基金份额卖出，叫赎回。
（4） 基金净值；每个交易日根据市场收盘价所计算出的基金总资产价值和扣除基金当日之各类成本费用，所得到的就是该基金当日的净资产值。
（5） 交易费用；在基金交易过程中的费用，认购费、申购费约为1%—2%，赎回费0.5%左右。
（6） 运营费用；基金管理费1—1.5%、托管费0.25%和其他费用。
（7） 收益；投资所得红利、股息、债卷利息、证卷买卖价值差、存款利息和其他收入。
（8） 风险；作为投资工具，基金不可能稳赚不赔，基金的投资策略由管理人员决定，风险在于管理人的水平和市场决定。投资需谨慎。
二；股票
股票是股份证书的简称，是股份公司作为筹集资金而发行给股东的持股凭证，并取得股息和红利的一种有价证卷。股市有牛市和熊市之分。牛市指股票行情大涨。熊市指相反。股市有风险，投资需谨慎。
1；系统风险。由于某些因素的影响和变化而产生，经济方面如利率、现行汇率、通货膨胀、货币政策、能源危机经济周期循环等导致股票价格的下跌。
2；非系统。整个股票市场的波动无关而与某些因素的变化有关，造成担搁股票价格下跌，给股票人带来损失的可能性。企业的管理问题、劳资问题、经营风险和财务问题。
3；股灾有突发性和破坏性。当股市内的矛盾积累到一定程度时，某些偶然的因素影响，突然爆发的股价暴跌，引起社会经济巨大动荡，造成巨额经济异常，股灾不同于一般股市波动，也有别于一般的股市风险。破坏性可能导致一家证卷公司或者一家银行破产，也可能影响一个国家的经济，使股市丧失所有功能。经济链条的联动性，股灾会加剧金融、经济危机。区域的联动性，一些主要股市发性股灾，将导致区域性或世界性股市暴跌。不确定性股灾，股市值剧减，蒸发很大资产，导致经济衰退，企业倒闭，殃及银行，使不良资产增加。
股票交易费用有印花税、佣金、过户费、委托费、结算费、开户费、转托管费等。2007年光印花税就高达2000亿，佣金1500亿。
三；银行理财
通常有债卷型、信托型、挂钩型、QDLL型及新股申购型等。目前有挂钩型、QDLL型、新股申购型三种。
1；挂钩型 产品最终收益与市场或产品的表现挂钩，如汇率挂钩、利率挂钩、国际黄金价格挂钩、原油价格挂钩、道琼期指数、港股挂钩。
2；QDLL型 合格的境内投资机构代客境外理财，资金用于投资规定的境外金融产品。
3；新股申购型 就是打新股，主要通过申购一级市场新股，获取较低风险的新股收益。
与开放式基金相比，银行理财产品往往投资门槛较高。
四；期货
期货合约是一种将来必须履行的合约，合约的标的为标准化商品或指定的参照指数，合约的内容是统一、标准化的，只有合约本身的价格会各种因素的变化而发生波动。期货交易实际上就是对标准合约的买卖，交易目的主要包括获得投资利润和套期保值。
1；保证金制度
期货实行保证金交易制度。期货交易过程中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常5%—10%）为保证金，作为履行期货合约的财力担保。然后才能参与期货合约的买卖。并视价格变动情况确定是否追加资金的制度。买卖双方只需要支付交易金额的一定比例，就可以以小博大进行全额交易。
2；投资门槛
根据合约的标的不同，交易的门槛也不同，商品期货合约千元也可以交易，股指期货门槛较高。
五；外汇交易
中国成为第一外汇储备大国后，藏汇于民成为热点。外汇交易除了不同货币之间的利益差额外，货币价格的波动也吸引了不少投资者参与，目前外汇投资中，传统的储蓄业务和外币理财产品外，还有个人食盘外汇买卖是一种买卖性业务，赚取外汇差额为目的。个人虚盘外汇买卖，类似外汇的期货交易。
1；投资环境 国家政局、经济周期、贸易逆差对经济，货币的汇率会产生重大影响。
2；国家干预 直接进行外汇买卖、提高本国货币利率、手紧本国货币信贷和发表相关声明。
3；具体规则 外汇交易风险自担，外汇一经成交客户不得要求撤消，造成未能成交的因素，银行不予承担。
六；债卷
债卷按照发行人的不同，可以分为国债、企业债、金融债等。个人投资以国债投资为主。企业债、金融债一般不对个人开放。意味着债卷类投资上更强、收益更高的品种对机构投资者开放。
进入债卷市场，请注意以下几点；
1；门槛 国债债卷信托的基本购买点为5万元，以一万元为基本增加单位债卷基金的购买单位一般为1000元，除债卷基金持有人可以依据资金的需求将持有的基金变现外，其他信托等产品均有存续期限。
2；投资回报 国债以国家收入作保证，以货币利率为依据。收益率一般高于同期利率，债卷信托产品构成较为灵活。不保底，不保证收益。债卷基金的风险收益特征介于货币市场基金和股票型基金之间。
七；房产投资
个人房产投资是投资人通过购买不动产后，一是通过房产的转手买卖获得短期增殖收益。二是以出租等方式获取房产投资的长期增殖效益。由于房产具有耐久性实用性等特点。房产投资已经成为城镇居民投资置业的重要选择。
1；衡量房地产投资价值的标的—租售比 一区域房产运行状况良好的租售比1：300—1：200。如果低于1：300，意味着投资价值相对变小。泡沫已经显现。高于1：200，表面这一区域房产投资潜力较大。
2；交易成本 房产在二手交易过程中，要交纳的费用包括契税、评估费、营业税、中介费、教育附加费、城市建设维护费、印花税、个人所得税、登记费、房地产交易服务费、《房地产证》贴花费等。某些较长时间的贷款购房，利率的波动将直接增加债务的负担。
3；法律风险 土地的用途决定房屋的用途。我国土地法规定居住最高七十年，商业娱乐四十年，综合用地、工业、文化科技、卫生体育五十年。在投资时要确认房地产和土地使用证一致，要对《建设用地许可证》、建设工程规划许可证、国有土地使用权和规划审批通过的规划平面图，小区的规划和小区的实际通过验收的房地产性质和位置不符而引起的投资法律风险。
八；保险
由于中国人口发生了质的变化，社会养老的话题不可避免。生活的质量有了明显的提高，医疗费用的居高不下，看病难，看病贵成为不可回避的话题，社会的发展，风险行业的有明显增加的趋势，意外死亡，意外伤残不断增加。就要寻找转嫁风险的市场。有了保险市场，保险公司的出现就不足奇怪了。
1；不要避保险员千里之外 先说一个理财的观念。甲家庭（三口之家）每天的收入100元，乙家庭（三口之家）的收入也是100元。甲家庭把收入的50元用于家庭开支，25元存在保险公司，为家人买了足够的保障。25元存在银行的基金帐户。乙家庭他也把收入的50元用于家庭的开支，另外50元存在银行。甲家庭在风险出现的时候，保险公司为他承担了风险。乙家庭风险出现的时候，银行的存款为他承担了风险。回头再看他们的荷包时，甲家庭还是100元，乙家庭就乘下50元。
甲家庭100元收入 乙家庭100元收入
50元家庭开支 25元保险 25元购买基金 50元家庭开支 50元存在银行
2；当风险发生时候，生病住院、意外伤害时，甲家庭的荷包有没有缩水？没有。乙家庭的就得把银行的资金拿出来抵御风险，他是不是缩水了？有这样的话；叫生来有财富，有财就要理。也就是说；一个人来到这个世界，就是财富，但是你要会理财。那样，你就越来越富有。你不会理财，你就永远是穷人。甲家庭是不是越过越好？乙家庭是不是越过越困如果一人把钱存在银行，出门的时候，发生了意外！同样的说法，他把钱存在保险公司，在出门的时候，发生了意外，他们产生的性质就不一样。银行让你出很多证明，证明你和这钱的关系，具有合法性，你才有可能把钱取出来。而保险公司在你钱存在保险公司开始，你的保障就产生了法律效应。
难。幸福是怎么来的？就这么简单。这就是观念的改变。
3；如果一人把钱存在银行，出门的时候，发生了意外！同样的说法，他把钱存在保险公司，在出门的时候，发生了意外，他们产生的性质就不一样。银行让你出很多证明，证明你和这钱的关系，具有合法性，你才有可能把钱取出来。而保险公司在你钱存在保险公司开始，你的保障就产生了法律效应。
4；风险无处不在，我国平均4.5分钟就有一人死于车祸。平均每2.8分钟就有一人因为车祸受伤。平均每一分钟就有一人因意外死亡，平均每十秒就有一人残疾伤害。钱存在银行好？还是钱存在保险公司好？答案就很快证明了一切。所以我们要改变观念，变换一种思维，让我们生活得更幸福。
5；你想拥有自己的住房吗？你想拥有自己的汽车吗？这些对于一普通的人来说，他就是天方夜谈。我什么时候能买得起房，买得起车？只要我们改变了观念，我们就立即可以拥有这样的房和车，每家银行都推出了按揭贷款计划，就是让你提前消费，你买房买车的风险转嫁给了银行，你只要每月还银行贷款就行了！如果不改变观念？你是不是要等到很久才会实现你的梦想啊？当所有的一切，你都拥有时。你就成了真正的负公负婆。要想完全拥有属于自己的房和车，那就要有一定的人生保险。当失去收入来源的时候，当风险意外发生时，你的风险转嫁给了保险公司，你的车，还是你的车。你的房还是你的房。如果你没有风险保障时，你的一切就可能自己承担，一旦风险发生时，你的车也不是你的车，你的房也不是你的房。改变了观念，你就拥有了一切。
6；一要过世的病人躺在病床上望着天花板的时候，你们知道他在想什么吗？这辈子赚的钱太少了！为什么？他们会有这样的想法？他还不想着急去见马克思。他非常留念这样的花花世界。他想得最多的是他一生中最辉煌的时刻。他想得最多的是他一生中对不起的人！哪些是他最留念的，还有哪些放不下的。儿女今后的生活？
如果这个时候，保险员出现了。
1. 先生！是您给我打的电话吗？ 2.先生您好！我是您保险公司的顾问。您
是的。 身体是不是不舒服呀？
我想买点保险！ 我都在看天花板了。
您已经超过了我们服务的范围了。 怎么没有通知我们？
我可以为我的家人买保险吗？ 我都忘记了！
那个，可以！趸交的话，很愿意为您效劳！ 不要紧的！我们会尽快把您的重疾保障金
那就多买几份吧！ 送给您的！
3.没有钱的人看天花板的时候，就一句话，早买保险就好了。 以前那些做保险的都死哪去了？
不是没有做保险的和他接触，是他不需要！是他不相信保险！保险是骗人的！是他说要把钱存在银行放心！现在说保险的死哪去了？晚了！完了！
他要早改变他的观念，不是不会骂保险的人呀？我们就是要推销保险观念！
7；一个家庭，生了孩子很幸福！给孩子买一份保险吧！好吧！你那二婊姐不是在什么保险公司吗？你给她说说！我明天就打电话通知她来！
最后做成了！
这个观点个好？好啊！给孩子买保险了啊！都希望孩子一生幸福！家长吃苦是应该的，我们创造财富不就是给孩子的吗？我们不就是希望他过得好吗？
这样的观点要不得！
如果你有足够的财富，如果你有足够的保险保障的时候，你这样的观点是正确的。当你失去经济来源的时候，你给孩子的保障充足吗？最后选择的是退保处理。如果你有足够的保障时，你一旦失去经济来源，或者发生风险的时候，你的孩子有保障。给孩子买保险的观点要改变。
改变传统养老观点，让老年生活更幸福！
8；中国实行计划生育政策以来，人口的素质改变了，质量提高了。几千年的传统养老的观点也需要改变。
祖父、祖母
大儿子、大媳妇 二儿子、二媳妇 三儿子、三媳妇 四闺女、女婿
孙子 孙女 孙女 外孙
这样的家庭的养老的重担，子女平担，有没有保险意识，对这样的祖父祖母来说，无所谓！
大儿子、大儿媳妇 亲家、亲家母
孙子、孙媳妇
曾孙
孙子和孙媳妇赡养老人的义务是不是很重？那么，他们儿子和亲家是不是要改变他们的养老观念。那就要把它的风险转嫁给第三方，第三方只有保险公司能够承担。是不是要选择保险公司来做养老的衔接。如果养老的观念不改变，是不是孙子、孙媳妇要承担更大的风险，孙子孙媳妇一旦失去经济来源的时候，这样的家庭能幸福吗？
9；谈念爱的要不要改变观念？要的！
当一对小青年，在一起的时候。
女青年对男青年撒娇；你说，你爱我！
男青年一边边的说；我爱你！我爱你一辈子！
其实，这男孩子都已经很烦了！他把手伸到胸口，很小心的捧出自己的心，给心上人看；一跳一跳的心。我把心都交给你了！
爱情的保鲜期5—7年，是男人想出轨，女人也不守妇道的时候，什么滚烫的心！什么我爱你！都和上帝去说了！
如果他们在我爱你的时候改变观念！他捧出的不是滚烫的心，是拿出的保单的话，收益人写上；我爱你！的那个人的时候！你说他或者她是不是很爱你！我的生命都交给你打理了，还有什么理由说不爱她呢？
我们泰州地区，将来会有很多保险公司的出现，会有很多业务员和你一起探讨保险，你将根据自己的需要，请他为你自己设计一款适合你自己的保险。要正确的选择保险公司的产品，让几家保险公司的产品对比，不怕不识货，就怕货比货。千万不要拉不开面子，做了对自己承担不起的保险。那你一定会有你幸福、和谐的生活。
古书〈尚书〉曰；福有五种。一曰寿；二曰富；三曰康宁；四曰做好德；五曰中榜。所谓的五福。就是说；寿在五福之首。亦是福之基石。
1） 寿和富是有一定关联的，有寿不富，那光有寿，有什么意思？他的寿肯定过得不精彩！
2） 光富没有寿，那有那么多财富？短命鬼！又有什么意思？
3） 既然有寿，又有富，那，我们就需要康宁。也就是说要有一健康的身体。
4） 我们的生活，有了寿，又有了富，又健康。我们就要做公德，做好事。为富不仁就不是福。
5） 中榜，就是考大学，研究生。你说是不是福啊？
所以说，寿、富、康宁、做公德和中榜。他们是有一定的方程式。古人讲这样的话，是有一定道理的。
社会的发展，需要保险。人寿时代的就要出现。党提出了要建“和谐社会”！这个时代缺少了保险，就根本不可能谈和谐。这个社会缺少了人寿保险，就绝对不可能和谐。